Trái phiếu là gì? Có các loại trái phiếu nào hiện nay, phân biệt giữa các loại trái phiếu và rủi ro khi mua trái phiếu là gì, cùng HVA khám phá trong bài viết này.
Trái phiếu là gì? Lợi ích và rủi ro trái phiếu là gì?
Trái phiếu là một công cụ tài chính mà các nhà đầu tư mua để cho một tổ chức (như chính phủ, ngân hàng, hoặc doanh nghiệp) vay tiền. Khi bạn mua trái phiếu, bạn thực hiện một khoản đầu tư vào tổ chức phát hành trái phiếu. Đổi lại, tổ chức đó cam kết sẽ trả lãi suất định kỳ cho bạn và hoàn trả số tiền gốc khi trái phiếu đáo hạn.
Trái phiếu cũng là một công cụ đầu tư phổ biến và được coi là ít rủi ro hơn so với cổ phiếu, Giá trị của trái phiếu có thể biến động trên thị trường chứng khoán, nhưng lãi suất và số tiền gốc trả lại thường không thay đổi vì chúng cung cấp dòng thu nhập ổn định và bảo đảm hoàn trả vốn gốc khi trái phiếu đáo hạn. Điều này có nghĩa là nếu bạn giữ trái phiếu đến ngày đáo hạn, bạn sẽ nhận được số tiền gốc đầy đủ, cùng với các khoản lãi suất định kỳ.
Đầu tư vào trái phiếu cần xem xét 3 yếu tố chính sau:
- Một là mệnh giá trái phiếu: Đây là số tiền gốc mà nhà đầu tư sẽ nhận lại khi trái phiếu đáo hạn. Mệnh giá thường là số tiền mà trái phiếu được phát hành và cũng là số tiền sẽ được hoàn trả cho nhà đầu tư khi trái phiếu hết hạn.
- Hai là lãi suất trái phiếu: Đây là tỷ lệ lãi suất mà tổ chức phát hành trái phiếu trả cho nhà đầu tư. Lãi suất này được tính trên mệnh giá của trái phiếu và thường được thanh toán định kỳ (hàng năm hoặc nửa năm).
- Ba là thời gian đáo hạn trái phiếu: Đây là thời điểm mà trái phiếu sẽ hết hạn và tổ chức phát hành trái phiếu sẽ hoàn trả số tiền gốc cho nhà đầu tư. Thời gian đáo hạn có thể dao động từ vài tháng đến vài chục năm.
Nên mua trái phiếu ở đâu?
Khi quyết định đầu tư vào trái phiếu, việc chọn đúng nơi mua và thực hiện chính xác các bước giao dịch là yếu tố quan trọng đầu tiên quyết định tới thành quả của việc đầu tư vào lĩnh vực này. Nếu thắc mắc nên mua trái phiếu ở đâu để đảm bảo an toàn và sinh lời thì HVA khuyên bạn hãy chọn các kênh mua trái phiếu phù hợp với nhu cầu và mục tiêu đầu tư của riêng bạn, có như vậy mới mong đạt được kết quả sinh lời tối ưu.
Dưới đây là 3 kênh và địa điểm phổ biến để mua trái phiếu:
- Ngân hàng: Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ mua bán trái phiếu cho khách hàng. Bạn có thể thực hiện giao dịch qua các chi nhánh ngân hàng hoặc sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến của họ.
- Công ty chứng khoán: Đây là nơi cung cấp trái phiếu doanh nghiệp và trái phiếu chính phủ. Bạn có thể mở tài khoản chứng khoán tại các công ty này để tiếp cận các sản phẩm trái phiếu và thực hiện giao dịch.
- Nền tảng giao dịch trực tuyến: Các nền tảng giao dịch trực tuyến ngày càng phổ biến và cho phép bạn mua trái phiếu từ nhiều công ty phát hành khác nhau. Những nền tảng này thường cung cấp các công cụ theo dõi hiệu suất và quản lý đầu tư thuận tiện.
Có các loại trái phiếu nào?
Dĩ nhiên bất cứ ai muốn đầu tư vào trái phiếu đều sẽ có chung thắc mắc nên mua trái phiếu ở đâu hoặc hiện nay trên thị trường có các loại trái phiếu nào? Dưới đây chúng tôi sẽ liệt kê 3 loại trái phiếu phổ biến nhất hiện nay, khái niệm và đặc điểm của từng loại để nhà đầu tư dễ dàng hiểu được và tìm chọn loại trái phiếu phục vụ cho mục đích đầu tư của riêng mình.
1. Trái phiếu chính phủ:
Trái phiếu chính phủ là gì?
Đây là loại trái phiếu được phát hành bởi chính phủ để huy động vốn cho các dự án công cộng hoặc để tài trợ cho các hoạt động ngân sách quốc gia. Nói một cách dễ hiểu thì trái phiếu chính phủ chính là công cụ vay nợ của chính phủ nhằm thu hút vốn từ các nhà đầu tư.
Theo đánh giá từ các chuyên gia tài chính, trái phiếu chính phủ là lựa chọn đầu tư phù hợp cho những ai tìm kiếm sự an toàn và thu nhập ổn định. Tuy nhiên, lãi suất của trái phiếu chính phủ thường thấp nên có thể không đủ hấp dẫn cho những nhà đầu tư tìm kiếm mức sinh lời cao khi có mục đích đầu tư.
Đặc điểm của trái phiếu chính phủ và lợi ích khi đầu tư vào nó:
- Độ tin cậy cao: Trái phiếu chính phủ được coi là một trong những công cụ đầu tư an toàn nhất vì chúng được đảm bảo bởi chính phủ. Tỷ lệ vỡ nợ của chính phủ rất thấp, đặc biệt là ở các quốc gia có nền kinh tế ổn định.
- Lãi suất cố định: Trái phiếu chính phủ thường có lãi suất cố định, tức là nhà đầu tư nhận lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian giữ trái phiếu. Lãi suất này thường thấp hơn so với trái phiếu doanh nghiệp do mức độ rủi ro thấp hơn.
- Thời gian đáo hạn linh hoạt: Trái phiếu chính phủ có thể có thời gian đáo hạn từ ngắn hạn (dưới 1 năm) đến dài hạn (trên 10 năm). Các nhà đầu tư có thể chọn trái phiếu với thời gian đáo hạn phù hợp với mục tiêu đầu tư của họ.
- Ổn định và an toàn: Trái phiếu chính phủ cung cấp sự ổn định và bảo vệ vốn đầu tư. Điều này làm cho chúng trở thành lựa chọn phổ biến cho những nhà đầu tư tìm kiếm sự an toàn.
- Thu nhập ổn định: Trái phiếu chính phủ cung cấp dòng thu nhập ổn định thông qua lãi suất cố định. Điều này có thể rất hữu ích cho những người cần thu nhập đều đặn, như người nghỉ hưu.
- Lợi ích thuế: Ở nhiều quốc gia, lãi suất từ trái phiếu chính phủ có thể được miễn thuế thu nhập, giúp tăng lợi nhuận thực tế cho nhà đầu tư.
2. Trái phiếu doanh nghiệp
Trái phiếu doanh nghiệp là gì? Có các loại trái phiếu doanh nghiệp nào?
Trái phiếu doanh nghiệp là loại trái phiếu được phát hành bởi các công ty để huy động vốn cho các hoạt động kinh doanh như mở rộng sản xuất, đầu tư vào dự án mới hoặc tái cấu trúc nợ. Trái phiếu doanh nghiệp có thể được phát hành bởi các công ty thuộc nhiều lĩnh vực khác nhau, từ các tập đoàn lớn đến các doanh nghiệp nhỏ. Đây được xem là một công cụ đầu tư hấp dẫn cho những nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận mức độ rủi ro cao hơn để đổi lấy lãi suất cao hơn và các cơ hội tăng trưởng tiềm năng. Tuy nhiên, cần cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính của công ty phát hành và các yếu tố liên quan khác.
Các loại trái phiếu doanh nghiệp hiện nay có thể kể đến là:
- Trái phiếu doanh nghiệp cấp cao: Đây là loại trái phiếu được ưu tiên thanh toán hơn các loại trái phiếu khác trong trường hợp công ty gặp khó khăn tài chính. Chúng thường có lãi suất thấp hơn do mức độ an toàn cao hơn.
- Trái phiếu doanh nghiệp cấp thấp: Trái phiếu này có mức độ ưu tiên thanh toán thấp hơn so với trái phiếu cấp cao. Do đó, chúng thường có lãi suất cao hơn để bù đắp cho rủi ro cao hơn.
- Trái phiếu có thể chuyển đổi: Đây là trái phiếu cho phép nhà đầu tư chuyển đổi thành cổ phiếu của công ty phát hành vào một thời điểm nhất định hoặc theo một điều kiện cụ thể. Điều này cung cấp cơ hội để tận dụng sự tăng trưởng của giá cổ phiếu.
- Trái phiếu có bảo đảm: Trái phiếu này được đảm bảo bằng tài sản cụ thể của công ty. Nếu công ty không thể trả nợ, các tài sản này có thể được thanh lý để trả nợ cho nhà đầu tư.
Đặc điểm của trái phiếu doanh nghiệp và lợi ích khi đầu tư vào nó:
- Lãi suất cao hơn: Trái phiếu doanh nghiệp thường có lãi suất cao hơn so với trái phiếu chính phủ, do mức độ rủi ro cao hơn liên quan đến khả năng trả nợ của công ty.
- Tính linh hoạt: Trái phiếu doanh nghiệp cung cấp nhiều lựa chọn về kỳ hạn, loại hình và mức độ rủi ro, cho phép nhà đầu tư chọn lựa phù hợp với mục tiêu đầu tư của họ.
- Cơ hội tăng trưởng: Trái phiếu có thể chuyển đổi cung cấp cơ hội để tham gia vào sự tăng trưởng của công ty thông qua việc chuyển đổi thành cổ phiếu.
3. Trái phiếu ngân hàng?
Trái phiếu ngân hàng là gì?
Trái phiếu ngân hàng là loại trái phiếu được phát hành bởi các ngân hàng để huy động vốn cho các hoạt động ngân hàng như cho vay, mở rộng dịch vụ, hoặc quản lý vốn. Đây là công cụ tài chính phổ biến trong ngành ngân hàng, cung cấp cơ hội đầu tư cho các nhà đầu tư và đồng thời giúp ngân hàng duy trì hoạt động hiệu quả.
Đặc điểm của trái phiếu ngân hàng và lợi ích khi đầu tư vào nó:
>>> Xem thêm bài viết: NHU CẦU TÍN DỤNG TĂNG VỀ CUỐI NĂM, NGÂN HÀNG SẼ ĐẨY MẠNH PHÁT HÀNH TRÁI PHIẾU
- Lãi suất cố định hoặc biến động: Trái phiếu ngân hàng có thể có lãi suất cố định, nghĩa là lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian giữ trái phiếu, hoặc có khi lãi suất biến động, điều chỉnh theo lãi suất thị trường hoặc chỉ số tham chiếu.Tuy nhiên trái phiếu ngân hàng thường cung cấp lãi suất cao hơn so với các công cụ tài chính an toàn khác như trái phiếu chính phủ, giúp tăng thu nhập cho nhà đầu tư.
- Thời gian đáo hạn linh hoạt: Trái phiếu ngân hàng có thể có thời gian đáo hạn ngắn hạn (dưới 1 năm) hoặc dài hạn (trên 10 năm), tùy thuộc vào nhu cầu huy động vốn của ngân hàng và mục tiêu đầu tư của nhà đầu tư.
- Bảo đảm: Ngân hàng là các tổ chức tài chính lớn với sự giám sát chặt chẽ từ cơ quan quản lý. Chính vì vậy trái phiếu ngân hàng thường được xem là một khoản đầu tư đáng tin cậy, mang lại ít rủi ro hơn so với trái phiếu doanh nghiệp không được bảo đảm.
- Tính thanh khoản cao: Trái phiếu ngân hàng thường có tính thanh khoản cao, tức là dễ dàng mua bán trên thị trường chứng khoán. Điều này làm cho chúng trở thành lựa chọn hấp dẫn cho các nhà đầu tư cần khả năng chuyển đổi nhanh chóng.
Trái phiếu là một công cụ tài chính quan trọng cung cấp cho nhà đầu tư nhiều lựa chọn khác nhau. Việc hiểu rõ trái phiếu là gì, cách mua trái phiếu, nắm rõ các loại trái phiếu hiện có trên thị trường, phân biệt được ưu và nhược điểm của chúng từ đặc điểm, lợi ích khi mua cho tới các rủi ro liên quan sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư thông minh hơn khi muốn mua trái phiếu. Dù bạn đang tìm kiếm sự ổn định từ trái phiếu chính phủ hay cơ hội sinh lời từ trái phiếu doanh nghiệp, HVA khuyên bạn nên nắm vững thông tin về các loại trái phiếu và lựa chọn phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn là rất quan trọng.
Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về các loại trái phiếu và cách đầu tư hiệu quả, đừng ngần ngại tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia tài chính hoặc sử dụng các nền tảng giao dịch uy tín. Bắt đầu hành trình đầu tư của bạn ngay hôm nay để đạt được những lợi ích lâu dài từ thị trường trái phiếu.
